互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法中規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不包括，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法解讀？

隨著Z世代成長(zhǎng)為職場(chǎng)和家庭的中堅(jiān)力量，壓力與之俱增，他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)隨著身份轉(zhuǎn)變發(fā)生變化，涌現(xiàn)出更多元的保障訴求。其中，保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)成為他們消費(fèi)決策的關(guān)鍵要素。CBNData調(diào)研發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在服務(wù)方面，支持個(gè)性化DIY投保組合、24小時(shí)隨時(shí)可買、信息靈活度高位列Z世代投保偏好的前三位。

年青人對(duì)保險(xiǎn)需求的變化也助推互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品不斷探索。記者梳理目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，寵物險(xiǎn)、視力健康險(xiǎn)、醫(yī)美保險(xiǎn)、滑雪意外險(xiǎn)等各種創(chuàng)新險(xiǎn)已有成百上千種。以寵物險(xiǎn)為例，越來(lái)越多的95后寵物主希望為愛(ài)寵購(gòu)買一份保障，針對(duì)這樣的需求，眾安保險(xiǎn)推出了寵物險(xiǎn)；針對(duì)年青人喜歡各種具有風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)，眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品也隨之升級(jí)，旗下的運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)涵蓋了包括滑雪、沖浪等細(xì)分運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的保障。

“我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，98%的年青人表示愿意嘗試新險(xiǎn)種，其中寵物險(xiǎn)、視力健康險(xiǎn)、醫(yī)美保險(xiǎn)、滑雪意外險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)非常受歡迎?！北姲脖ｋU(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

針對(duì)年青人對(duì)保險(xiǎn)的個(gè)性化需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)慧擇采取的則是個(gè)性化定制策略。自2017年第一款定制重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“慧馨安”上線以來(lái)，慧擇迄今已聯(lián)合多家險(xiǎn)企陸續(xù)推出了“達(dá)爾文”、“守衛(wèi)者”、“芯愛(ài)”等多個(gè)定制重疾產(chǎn)品。針對(duì)市場(chǎng)不同用戶的需求和痛點(diǎn)，每個(gè)定制產(chǎn)品都有其專屬的保障側(cè)重點(diǎn)，如“慧馨安”專為少兒打造，“達(dá)爾文”提升單次賠付性價(jià)比，“守衛(wèi)者”可提供多次賠付，“芯愛(ài)”則專為罹患心腦血管疾病的人群提供保障。

從產(chǎn)品種類來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)始跳脫出傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)，拓展出健康管理、交易安全、生活消費(fèi)等碎片化生活場(chǎng)景以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。隨著諸如網(wǎng)絡(luò)賬戶安全險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)、奮斗保等創(chuàng)新保險(xiǎn)逐漸走紅，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)已然呈現(xiàn)出“萬(wàn)物皆可保”的趨勢(shì)。

拓展碎片化場(chǎng)景 構(gòu)建全方位保障生態(tài)

從服務(wù)場(chǎng)景來(lái)看，為了最大限度解決Z世代人群的后顧之憂，互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企通過(guò)細(xì)分人群、覆蓋不同疾病層面等方式，在不同階段不同場(chǎng)景為Z世代提供購(gòu)保服務(wù)。

“‘務(wù)工卡+靈工日結(jié)保險(xiǎn)’推出靈工行業(yè)按人按天、真實(shí)且精準(zhǔn)的保險(xiǎn)出單模式，可以為勞務(wù)公司和服務(wù)商提供完善的靈活就業(yè)人群?jiǎn)稳毡Ｕ?，有效解決過(guò)去對(duì)單日職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的遺漏，提升靈活就業(yè)效率，降低雙方風(fēng)險(xiǎn)?！彬v訊微保相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

事實(shí)上，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅針對(duì)少兒、老人、女性、特定疾病人群等提供不同保障，而且覆蓋重疾-慢病-小病-日常健康等多層面，構(gòu)建起一個(gè)全方位的保障生態(tài)。例如，感冒發(fā)燒等小病都能用的門急診險(xiǎn)、垂類人群乙肝保、明眸保等，其中眾安保險(xiǎn)的“尊享e生”涵蓋了少兒罕見(jiàn)病特藥、女性惡性腫瘤特定器械等家庭不同人群的責(zé)任保障，覆蓋到每一個(gè)人的健康保障需求。

科技發(fā)力 積蓄“速度+溫度”并進(jìn)的服務(wù)勢(shì)能

互聯(lián)網(wǎng)不僅養(yǎng)成了Z世代獨(dú)特的社交習(xí)慣，也培育了他們對(duì)生活服務(wù)的數(shù)字化需求。調(diào)研發(fā)現(xiàn),超六成Z世代在意服務(wù)流程中理賠處理的智能化，他們希望互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)升級(jí)理賠技術(shù)、簡(jiǎn)化操作、快速到賬。

伴隨著科技不斷進(jìn)步，不少互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企也致力于通過(guò)科技打造保險(xiǎn)的溫度與速度。例如，作為管理家庭保單的“神器”，“我家保單”是騰訊微保的關(guān)鍵科技創(chuàng)新成果之一?！拔壹冶巍辈捎脠D像識(shí)別技術(shù)幫助用戶線上管理家庭保單，讓保單“電子化”，并通過(guò)智能保單分析幫助用戶解讀家庭保單，成為幫助每個(gè)家庭管理保單的“法寶”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“我家保單”日均使用人數(shù)超3.5萬(wàn)，超過(guò)85％的用戶表示會(huì)在一年內(nèi)重復(fù)使用。

科技賦能不僅能解決效率問(wèn)題，同時(shí)也能在服務(wù)溫度上發(fā)揮功效。例如，通過(guò)智能化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理架構(gòu)解決消費(fèi)者千人千面的問(wèn)題，減少用戶等待時(shí)間，提高服務(wù)效率；發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，大災(zāi)應(yīng)急理賠迅速反應(yīng)，踐行速度與溫度的服務(wù)承諾；再如，通過(guò)“黑科技”加持，將“虛擬數(shù)字員工”引入日常服務(wù)流程中，為Z世代提供24小時(shí)不間歇的服務(wù)陪伴和需求響應(yīng)。

【記者】譚冰梅

【作者】 譚冰梅

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